Courtier en assurances en Guyane
Castel Capital AM, ton courtier en assurances connecté
Maison à Rémire-Montjoly, voiture à Kourou, entreprise à Cayenne : en Guyane, les risques à couvrir ne sont pas ceux des Antilles. Le cabinet compare les contrats de plusieurs compagnies partenaires sur ce qui compte ici.
Par Lionel Grandin, président de Castel Capital AM (ORIAS 23007414) · Mis à jour le
En bref
Un courtier en assurances en Guyane compare les contrats de plusieurs compagnies pour l'habitation, l'auto et l'entreprise. La Guyane est en zone de sismicité 1, la plus faible ; les plans de prévention de l'État y portent sur les inondations, les risques littoraux et les mouvements de terrain, couverts par la garantie catastrophes naturelles après un arrêté.
Quels risques naturels menacent un logement en Guyane ?
Les plans de prévention des risques naturels approuvés par l'État en donnent la carte. Pour les communes de l'île de Cayenne, ils portent sur les inondations et les risques littoraux, approuvés en 2001, et sur les mouvements de terrain, approuvés en 2002. Macouria a un plan pour les inondations (2002), Kourou pour les inondations et les risques littoraux (2004).
À Cayenne, Géorisques recense surtout des glissements de terrain, et aussi des chutes de blocs. Avant d'acheter ou d'assurer, consultez la situation de l'adresse sur Géorisques et le règlement du plan de prévention de la commune : nous le faisons avec vous.
Inondation, mouvement de terrain : que couvre la garantie catastrophes naturelles en Guyane ?
La garantie catastrophes naturelles est incluse dans tout contrat qui assure vos biens : multirisque habitation, assurance auto avec garantie des dommages, multirisque de l'entreprise. Elle joue après un arrêté interministériel publié au Journal officiel, notamment pour les inondations, coulées de boue, mouvements de terrain et submersions marines, périls couverts par le régime selon la CCR.
Vous avez alors 30 jours au plus pour déclarer le sinistre. Une franchise légale reste à votre charge : 380 € pour les biens d'un particulier. Pour un professionnel, elle atteint 10 % des dommages, avec un minimum de 1 140 €.
Séisme en Guyane : faut-il s'en préoccuper ?
Moins qu'aux Antilles. Toute la Guyane est classée en zone de sismicité 1, la plus faible du zonage français, quand la Martinique et la Guadeloupe sont en zone 5. Les exigences parasismiques des constructions y sont donc bien moindres, ce qui allège l'instruction des dossiers de construction.
Le séisme reste un péril couvert par la garantie catastrophes naturelles si un arrêté est publié, mais il pèse peu sur le choix d'un contrat : les priorités se trouvent du côté de l'eau et du terrain.
Contrat résilié, malus, jeune permis : comment s'assurer en Guyane ?
Après une résiliation par votre assureur ou avec un malus, retrouver un contrat demande de comparer plus largement : chaque compagnie apprécie ces profils à sa façon. Votre relevé d'information, que l'assureur doit vous remettre, retrace vos sinistres et votre coefficient de bonus-malus.
Si toutes les compagnies refusent, le Bureau central de tarification peut imposer à l'une d'elles de garantir votre responsabilité civile automobile, obligatoire (art. L212-1 du code des assurances). Le même recours existe pour une habitation qu'un assureur refuserait de couvrir contre les catastrophes naturelles.
Artisan du bâtiment en Guyane : décennale et dommage-ouvrage
Tout constructeur doit être couvert par une assurance de responsabilité décennale avant d'ouvrir un chantier, et le maître d'ouvrage par une dommage-ouvrage. Nous montons le dossier de souscription, avec les qualifications et les références de l'entreprise, et nous le présentons aux compagnies partenaires.
En cas de refus de toutes, la section construction du Bureau central de tarification peut être saisie. Pour un particulier qui fait construire à Matoury ou à Macouria, nous plaçons la dommage-ouvrage pendant que le prêt est instruit.
Courtier ou agent général : quelle différence pour vous ?
Un agent général distribue les contrats de la ou des compagnies qui l'ont mandaté. Un courtier est mandaté par vous : le cabinet compare les contrats de plusieurs compagnies partenaires, vérifie les garanties, les exclusions et les franchises, puis vous recommande le contrat adapté à votre situation.
Avant la souscription, il vous remet un document qui précise vos exigences et vos besoins et les raisons qui motivent ce conseil.
Le cabinet est rémunéré par une commission versée par la compagnie et incluse dans votre prime. Si des honoraires s'y ajoutent pour un dossier, ils vous sont annoncés par écrit avant toute signature.
En cas de sinistre, le cabinet vous accompagne dans la déclaration et dans le suivi du dossier avec la compagnie.
Vous achetez ou faites construire ? Nous cherchons aussi votre financement
Le cabinet est aussi courtier en crédit : il présente votre demande de prêt immobilier à plusieurs banques, et votre demande de rachat de crédit à des établissements spécialisés.
L'assurance de votre prêt entre dans le calcul de votre taux d'endettement : la comparer en même temps que le prêt peut rendre un dossier finançable. La banque demande ensuite une attestation d'assurance habitation avant de débloquer les fonds, et la dommage-ouvrage si vous faites construire.
Un seul cabinet évite qu'un contrat manque au moment de signer, avec un interlocuteur dédié pour le financement et pour les assurances.
Questions fréquentes
Mon logement est en zone inondable : puis-je l'assurer ?
Oui en principe : la garantie catastrophes naturelles accompagne tout contrat qui assure vos biens. Si un assureur refuse de vous couvrir en raison de ce risque, le Bureau central de tarification peut être saisi (art. L125-6 du code des assurances). Exception : un assureur n'est pas tenu de garantir un bâtiment construit, après l'approbation du plan de prévention, sur un terrain que ce plan classe inconstructible, ni un bâtiment construit en violation de ses règles (art. L125-6). Lisez donc le règlement du plan de prévention de votre commune.
Mon véhicule est-il couvert en cas d'inondation ?
Seulement si votre contrat garantit les dommages subis par le véhicule. Dans ce cas, la garantie catastrophes naturelles joue après un arrêté, avec une franchise légale de 380 € pour un particulier. Une formule au tiers n'indemnise pas votre propre voiture.
En combien de temps suis-je indemnisé après une inondation reconnue catastrophe naturelle ?
Après votre déclaration, l'assureur doit vous verser une provision dans un délai de deux mois, puis l'indemnisation complète dans un délai de trois mois (service-public.fr, fiche F3076). Déclarez le sinistre au plus tard 30 jours après la publication de l'arrêté.
Un projet en Guyane ?
Envoyez-nous vos contrats actuels : nous les relisons et nous comparons plusieurs compagnies partenaires. Rendez-vous au cabinet du Lamentin ou en visioconférence, signature électronique.