Courtier en assurances en Guadeloupe
Castel Capital AM, ton courtier en assurances connecté
Première voiture à Baie-Mahault, case en bois à Capesterre, chantier à Pointe-à-Pitre : le cabinet compare pour vous plusieurs compagnies partenaires et vérifie les garanties qui comptent dans un archipel classé en zone de sismicité 5.
Par Lionel Grandin, président de Castel Capital AM (ORIAS 23007414) · Mis à jour le
En bref
Un courtier en assurances en Guadeloupe compare les contrats de plusieurs compagnies pour l'auto, l'habitation et l'entreprise. Il vérifie la garantie tempête et la garantie catastrophes naturelles, qui couvre séisme, éruption volcanique et inondation après un arrêté, et il cherche des solutions pour les profils que les assureurs écartent : jeune conducteur, maison légère, chantier venu de l'Hexagone.
Tempête ou catastrophe naturelle : comment joue votre contrat en Guadeloupe ?
Deux garanties se relaient. Le vent d'un cyclone relève de la garantie tempête de votre contrat tant qu'il reste sous 145 km/h de moyenne sur dix minutes et sous 215 km/h en rafales ; dès que l'un de ces seuils est atteint, et après un arrêté interministériel, il bascule dans la garantie catastrophes naturelles. L'eau suit une autre logique : inondation et submersion marine relèvent de la garantie catastrophes naturelles dès lors qu'un arrêté les reconnaît, quel que soit le vent.
Les franchises et les délais ne sont pas les mêmes d'une garantie à l'autre, et les biens professionnels ont leur propre franchise légale. Le tableau ci-dessous les résume.
| Garantie tempête du contrat | Garantie catastrophes naturelles | |
|---|---|---|
| Ce qui la déclenche | Les dégâts du vent sous les seuils cycloniques | Un arrêté interministériel publié au Journal officiel |
| Vent cyclonique | En dessous de 145 km/h de vent moyen sur dix minutes et de 215 km/h en rafales | À partir de l'un de ces seuils (art. L122-7 du code des assurances) |
| Inondation, submersion marine | Non, sauf garantie particulière du contrat | Oui, quelle que soit la vitesse du vent, si l'arrêté les reconnaît |
| Franchise | Celle du contrat | 380 € pour un particulier ; 10 % des dommages, 1 140 € au minimum, pour un professionnel |
| Délai de déclaration | Celui du contrat | 30 jours au plus après la publication de l'arrêté |
Jeune conducteur : comment s'assurer en Guadeloupe ?
Pendant les premières années de permis, l'assureur peut appliquer une surprime plafonnée à 100 % de la prime de référence, ramenée à 50 % après un apprentissage anticipé de la conduite. Elle diminue de moitié de son taux initial après chaque année sans accident responsable (art. A121-1-1 du code des assurances).
Si toutes les compagnies refusent de vous assurer, le Bureau central de tarification peut imposer à l'une d'elles de garantir votre responsabilité civile, obligatoire pour tout véhicule. Avant cela, nous comparons les formules, du tiers au tous risques, en vous disant ce que chacune couvre après un cyclone : au tiers, rien pour votre propre voiture.
Maison en bois, en tôle ou inachevée : est-elle assurable ?
Elle peut l'être, mais la garantie tempête pose ses conditions : selon l'ANIL, elle ne couvre en général que les bâtiments construits pour plus de 50 % et couverts pour plus de 90 % en matériaux durs. Une case traditionnelle ou une extension en tôle peut donc être exclue de cette garantie, ou couverte à des conditions particulières.
Avant de signer, nous vérifions comment chaque compagnie traite votre construction, les dépendances et les équipements extérieurs, et nous vous le disons par écrit dans notre conseil.
Séisme, Soufrière : que couvre l'assurance en Guadeloupe ?
Tout le département est classé en zone de sismicité 5. Le séisme, comme les phénomènes volcaniques, coulées, lahars ou cendres, fait partie des périls couverts par la garantie catastrophes naturelles, selon la CCR, après publication d'un arrêté.
Cette garantie n'existe que si vos biens sont assurés : sans contrat de dommages, aucune indemnisation au titre des catastrophes naturelles. Un logement non assuré reste donc à la charge de son propriétaire après un séisme ou une éruption.
Entreprise de l'Hexagone en chantier en Guadeloupe : votre décennale vous couvre-t-elle ?
Vérifiez que la zone géographique couverte par votre contrat inclut la Guadeloupe : demandez-le par écrit à votre assureur avant l'ouverture du chantier. L'attestation doit couvrir le chantier dès son ouverture.
Si aucune compagnie n'accepte de vous garantir, la section construction du Bureau central de tarification peut être saisie. Côté maître d'ouvrage, la dommage-ouvrage reste obligatoire : nous la plaçons aussi.
Courtier ou agent général : quelle différence pour vous ?
Un agent général distribue les contrats de la ou des compagnies qui l'ont mandaté. Un courtier est mandaté par vous : le cabinet compare les contrats de plusieurs compagnies partenaires, vérifie les garanties, les exclusions et les franchises, puis vous recommande le contrat adapté à votre situation.
Avant la souscription, il vous remet un document qui précise vos exigences et vos besoins et les raisons qui motivent ce conseil.
Le cabinet est rémunéré par une commission versée par la compagnie et incluse dans votre prime. Si des honoraires s'y ajoutent pour un dossier, ils vous sont annoncés par écrit avant toute signature.
En cas de sinistre, le cabinet vous accompagne dans la déclaration et dans le suivi du dossier avec la compagnie.
Vous achetez ou faites construire ? Nous cherchons aussi votre financement
Le cabinet est aussi courtier en crédit : il présente votre demande de prêt immobilier à plusieurs banques, et votre demande de rachat de crédit à des établissements spécialisés.
L'assurance de votre prêt entre dans le calcul de votre taux d'endettement : la comparer en même temps que le prêt peut rendre un dossier finançable. La banque demande ensuite une attestation d'assurance habitation avant de débloquer les fonds, et la dommage-ouvrage si vous faites construire.
Un seul cabinet évite qu'un contrat manque au moment de signer, avec un interlocuteur dédié pour le financement et pour les assurances.
Questions fréquentes
Pourquoi mon assurance habitation augmente-t-elle en Guadeloupe ?
Une part de la hausse vient de l'État : depuis le 1er janvier 2025, la surprime catastrophes naturelles représente 20 % de la prime en habitation, contre 12 % auparavant. Le reste dépend du marché de l'archipel, où les assureurs peinent à couvrir tous les risques face au retrait des réassureurs, selon L'Argus de l'assurance. Nous remettons votre contrat en concurrence et vérifions que les capitaux déclarés correspondent à votre logement.
Que faire après un cyclone en Guadeloupe ?
Prendre des photos, conserver les factures et prévenir le cabinet. Si un arrêté de catastrophe naturelle est publié, vous avez 30 jours à compter de sa publication pour déclarer le sinistre. Sans arrêté, les dégâts du vent relèvent de la garantie tempête de votre contrat, dans le délai qu'il prévoit ; les autres dommages dépendent des garanties de votre contrat.
Mon entreprise est-elle indemnisée de sa perte d'activité après une catastrophe naturelle ?
Seulement si vous avez souscrit une assurance contre les pertes d'exploitation. Le sinistre se déclare alors dans le même délai que les dommages matériels, et une franchise légale s'applique.
Un projet en Guadeloupe ?
Envoyez-nous vos contrats actuels : nous les relisons et nous comparons plusieurs compagnies partenaires. Rendez-vous au cabinet du Lamentin ou en visioconférence, signature électronique.