Entreprises et industrie
Un contrat standard refuse rarement une entreprise. Il la couvre mal, ce qui se découvre au moment du sinistre. Les activités industrielles et atypiques demandent un placement construit, pas un produit sur etagere.
Martinique · Guadeloupe · Guyane · Saint-Martin — Castel Capital AM, ORIAS 23007414
En bref
Castel Capital AM place les risques des entreprises des Antilles et de la Guyane : PME, ETI, industrie et activités atypiques que les contrats standards refusent ou couvrent mal. Le cabinet construit des montages sur mesure et finance les projets au titre de son statut de courtier en opérations de banque.
Les grilles de tarification nationales sont calibrees sur des activités courantes en metropole. Appliquees a une entreprise ultramarine, elles ignorent l'exposition sismique et cyclonique, l'éloignement logistique et les délais de remise en etat, trois facteurs qui pesent directement sur la valeur d'une garantie perte d'exploitation.
Les activités dites atypiques, celles qui ne rentrent dans aucune case du questionnaire standard, sont le cas le plus fréquent : process industriel particulier, stockage spécifique, activité mixte, matériel de forte valeur, chantiers a l'etranger, sous-traitance en cascade. Elles supposent un placement négocié aupres d'assureurs spécialisés, parfois en co-assurance.
Le cabinet intervient egalement sur le financement de ces mêmes entreprises, au titre du statut de courtier en opérations de banque et services de paiement : matériel, vehicules, immobilier professionnel, tresorerie, reprise.
PME et ETI
Le socle de couverture d'une entreprise structuree, articule autour du risque d'arret d'activité plutot que du seul dommage matériel.
- ·Multirisque professionnelle : batiments, matériel, stocks, marchandises
- ·Perte d'exploitation, avec une durée d'indemnisation calibree sur les délais réels de remise en etat outre-mer
- ·Responsabilité civile exploitation et responsabilité civile produits
- ·Flotte automobile et marchandises transportees
- ·Protection juridique et défense pénale du dirigeant
- ·Prévoyance du dirigeant, homme cle, garantie croisee entre associes
Industrie et risques techniques
Le placement industriel repose sur la description précise du process et sur la prevention, pas sur une grille de tarif.
- ·Bris de machine et dommages aux equipements de production
- ·Risques d'incendie et d'explosion lies au process
- ·Stockage de matieres spécifiques et conformite des installations
- ·Pertes d'exploitation après bris de machine
- ·Responsabilité environnementale et atteinte a l'environnement
- ·Visites de risque et plans de prevention avec l'assureur
Metiers atypiques et risques difficiles
Activités que les contrats standards refusent, sous-tarifent ou couvrent de facon incomplete. Elles se placent en approche négociée.
- ·Activités mixtes combinant plusieurs metiers réglementés
- ·Entreprises ayant subi une résiliation ou une sinistralite lourde
- ·Activités saisonnieres, evenementielles ou nautiques
- ·Sous-traitance en cascade et chantiers pour donneurs d'ordre publics
- ·Matériels de forte valeur, engins speciaux, equipements importes
- ·Placement aupres d'assureurs spécialisés, en co-assurance si nécessaire
Construction et BTP
Le pole construction est traite a part, du fait de son caractere obligatoire et de son poids dans l'économie des quatre territoires.
- ·Assurance dommage-ouvrage du maître d'ouvrage, article L.242-1 du code des assurances
- ·Garantie décennale des entreprises, toutes activités déclarées
- ·Tous risques chantier et responsabilité civile du constructeur non realisateur
- ·Responsabilité civile professionnelle du BTP
- ·Attestations exigees pour les appels d'offres et les marches publics
Financement professionnel
Même interlocuteur pour l'assurance et pour le credit, ce qui évite de monter deux dossiers separes sur un même projet.
- ·Credit d'investissement : matériel, vehicules, immobilier professionnel
- ·Credit-bail mobilier et immobilier
- ·Financement de tresorerie et de besoin en fonds de roulement
- ·Financement de reprise ou de rachat de parts sociales
- ·Dispositifs d'aide fiscale a l'investissement outre-mer
Comment nous procédons
- 1
Analyse de l'activité réelle
Description du process, des locaux, des matériels, des flux et de la sous-traitance. C'est cette description qui détermine la couverture : une activité non déclarée n'est pas garantie.
- 2
Cartographie des risques et des obligations
Identification des garanties obligatoires, des exigences des donneurs d'ordre et des points de vulnerabilite, notamment la durée d'arret supportable.
- 3
Placement négocié
Consultation d'assureurs généralistes et spécialisés, en co-assurance si le risque le justifie. Comparaison sur le couple garanties et prix, jamais sur le prix seul.
- 4
Formalisation du conseil
Remise ecrite de l'analyse des exigences et des besoins, conformement a la directive sur la distribution d'assurances.
- 5
Suivi et gestion des sinistres
Mise a jour des déclarations a chaque evolution de l'entreprise, et accompagnement lors de la déclaration et du suivi d'un sinistre.
Questions fréquentes
Mon activité est atypique, les assureurs me refusent. Que faire ?
Un refus tient le plus souvent a une description incomplete de l'activité ou a un placement adresse au mauvais assureur. Le dossier se reprend en decrivant précisément le process et en consultant des assureurs spécialisés, parfois en co-assurance.
Qu'est-ce que la garantie perte d'exploitation et pourquoi est-elle déterminante ?
Elle compense la disparition du chiffre d'affaires pendant l'arret consecutif a un sinistre, alors que les charges fixes se poursuivent. Outre-mer, les délais de remise en etat sont allonges par la logistique : c'est la durée d'indemnisation, plus que le plafond, qui fait la difference.
Une activité non déclarée est-elle couverte ?
Non. Un sinistre relevant d'une activité absente de la déclaration reste a la charge de l'entreprise, même si les cotisations ont ete reglees regulierement. Les déclarations se mettent a jour a chaque evolution.
Traitez-vous aussi le financement des entreprises ?
Oui, au titre du statut de courtier en opérations de banque et services de paiement : matériel, vehicules, immobilier professionnel, tresorerie et reprise. Assurance et financement se montent avec le même interlocuteur.
Intervenez-vous sur les quatre territoires ?
Oui : Martinique, Guadeloupe, Guyane et Saint-Martin. Le dossier se monte a distance lorsque le deplacement n'est pas nécessaire, par visioconference et signature electronique.
Un dossier à étudier ?
Exposez-nous votre situation. Étude du dossier et retour sous 48 heures, sur les quatre territoires.
Aller plus loin
- Code des assurances, articles L.113-9 et L.241-1
- Code des assurances, article L.242-1
- Directive (UE) 2016/97 sur la distribution d'assurances
- Code monetaire et financier, articles L.519-1 et suivants
- Registre des intermediaires, ORIAS
Castel Capital AM, courtier immatriculé ORIAS 23007414 au titre du courtage en assurance et du courtage en opérations de banque et services de paiement. Cette page présente un cadre général et ne constitue pas un conseil personnalisé.